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科技日報記者 陳曦 通訊員 劉曉艷 策劃 滕繼濮 趙英淑

5月14日，天津大學化工學院教授張金利，又一次為課題組17間實驗室續(xù)保了“實驗室一切險”。這款由中國人壽財險天津市分公司一年前推出的創(chuàng)新保險產(chǎn)品，是全國首單“實驗室一切險”。

“實驗室一切險”的推出，猶如一顆石子投入平靜的湖面，在保險行業(yè)與科研領域激起層層漣漪。盡管收獲眾多專業(yè)人士的點贊，但其市場表現(xiàn)卻不盡如人意。

近日，科技部等七部委聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》），明確將“推動科技保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新”納入健全科技型企業(yè)全生命周期保障體系的關鍵舉措，實驗室保險等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品迎來了新的發(fā)展機遇。

如何以金融創(chuàng)新之線編織起科研安全的“防護網(wǎng)”，使其真正成為科技創(chuàng)新的標配，從而為高水平科技自立自強筑牢風險保障基石？帶著這些問題，科技日報記者進行了采訪。

“沒有可靠的保障體系，科研人員像在懸崖邊奔跑”

“在我國建立實驗室強制性保險制度，刻不容緩?！弊鳛樘脊δ懿牧虾拖冗M電池領域的領軍學者，全國政協(xié)委員、天津大學化工學院教授楊全紅從2023年開始，一直在全國兩會上為實驗室安全發(fā)聲。

楊全紅常年在科研一線工作，在他管理的幾十間實驗室里，科研人員每天都會跟危險化學品、高壓設備打交道。

“隨著科研活動密度的不斷提升，實驗室安全風險也隨之增大。”楊全紅表示，這些風險不僅造成巨大損失，更暴露出實驗室安全管理體系的短板。

“沒有可靠的保障體系，科研人員像在懸崖邊奔跑。”楊全紅強調(diào)。

近年來，教育部等相關部門出臺了一系列文件加強實驗室安全管理。“各高校結(jié)合實際，也出臺了關于實驗室方面的各項規(guī)章制度，進一步規(guī)范了實驗室安全管理。”天津大學化工學院副院長王軍說，各高校還通過安全教育培訓、實驗室風險評估、分類分級管理、安全檢查、應急預案制定及應急能力提升、安全文化營造等措施，不斷提高師生的安全意識，減少安全事故的發(fā)生。

不過在楊全紅看來，這些舉措大多側(cè)重于“堵”，即通過制定規(guī)范來防范安全風險，目前缺失了一個至關重要的環(huán)節(jié)——強制性的安全保險制度?！皩嶒炇覍俦ｋU已是標配，購買保險是進入實驗室的必要條件?！睏钊t說。

突破保險范式，筑起實驗室“安全防線”

楊全紅在全國兩會上的提案引起了多方關注，中國人壽財險天津市分公司積極響應，迅速推進相關工作。“2023年中央金融工作會議強調(diào)，要做好科技金融大文章，天津也印發(fā)了推動‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’新循環(huán)試點的工作方案?！痹摴局乜弯N售部總經(jīng)理馬寧表示，“實驗室保險，正是金融支持科技創(chuàng)新的重要實踐。”

在馬寧看來，作為一種金融工具，保險能通過動態(tài)保費調(diào)整和險種優(yōu)化等方式，實現(xiàn)科研活動的全生命周期風險管理。

此前，中國人壽財險天津市分公司調(diào)研發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品對實驗室場景的適配性較低，不僅責任模糊，而且保障單一。

馬寧舉例說，人身意外險、團體意外險往往將“涉及生物化學等裝置所造成的爆炸、灼傷、污染”直接列為免責條款，而這恰恰是化學實驗室的核心風險。

在實驗室保險的設計研發(fā)初期，馬寧團隊面臨包括實驗活動探索性強、種類復雜，實驗室風險不確定性大等諸多難題。實驗室保險究竟算作普通的人身意外險，還是類似安全生產(chǎn)的責任險？換言之，“保誰，保什么”是必須明確的根本問題。

經(jīng)過反復研討與探索，保險研發(fā)團隊選擇將責任險作為突破口，以實驗室的資產(chǎn)管理責任為主體，聚焦事故補償這一關鍵問題。產(chǎn)品創(chuàng)新性地覆蓋人員傷亡、緊急應對、殘骸清理和法律糾紛四大責任，且事故賠償限額根據(jù)不同實驗室的特點分別設定。

“這就相當于給實驗室本身上了一道保險，不管事故原因是操作失誤還是設備故障，都按合同進行善后處理。”馬寧解釋道。

值得一提的是，“實驗室一切險”并非傳統(tǒng)意義上的單一保險產(chǎn)品，而是一個具有開創(chuàng)性的保險體系，突破了保險產(chǎn)品的承保范圍。區(qū)別于單純的“保人”或者“保物”模式，“實驗室一切險”覆蓋了進入實驗室前到事故發(fā)生后的全鏈條風險保障。

張金利為實驗室投保后，其博士生高玲玉就在手機上安裝了“實驗室一切險”風險減量服務系統(tǒng)——“真查?！盇pp。“現(xiàn)在，無論我去哪個實驗室做實驗，都必須在App上打卡，同時還需要上傳佩戴實驗護具的照片，App還會提示我規(guī)范操作?！备吡嵊駥τ浾哒f。

保險公司還為實驗室提供了一系列安全管理流程。在進入實驗室前，推行實驗室強制考試準入制度，依據(jù)學科風險等級制定分級標準，并借助“真查保”實現(xiàn)一體化的培訓、監(jiān)測與點檢；在實驗過程中，借助嘗試通過物聯(lián)網(wǎng)傳感設備對實驗室空間環(huán)境進行實時監(jiān)測，運用AI攝像頭識別違規(guī)操作，遠程預警；一旦發(fā)生事故，則迅速提供緊急應對、經(jīng)濟補償以及善后處理等全方位服務。

截至目前，“實驗室一切險”已累計為30間實驗室提供了額度為7800萬元的風險保障。

“‘實驗室一切險’不是簡單的產(chǎn)品創(chuàng)新，而是風險治理范式的變革?！碧旖蚪鹑诒O(jiān)管局財險處處長劉博表示，近幾年，監(jiān)管部門積極引導和支持保險機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新的支持力度，探索科技保險的新路徑。這種為實驗室安全定制的專屬保險體系，不僅能夠提供全鏈條風險保障，滿足實驗室在科技創(chuàng)新過程中的風險補償和風險管理需求，更是通過高效合理的保險制度推動實驗室安全管理規(guī)范的完善、執(zhí)行，形成“防范—保障—完善”的良性循環(huán)，筑起實驗室安全防線。

一年參保實驗室僅30間，推廣面臨諸多挑戰(zhàn)

張金利特別看重這款產(chǎn)品的專業(yè)性和全面性?！八粌H保障實驗室里的師生，還覆蓋臨時來訪的企業(yè)工程師。我們實驗室有校企合作項目，人員流動性大，以前根本無法為訪客提供保障。”他說。

張金利的需求代表了廣大科研工作者的心聲。馬寧透露，產(chǎn)品一經(jīng)推出，來自全國高校、科研院所和企業(yè)的咨詢者絡繹不絕。

然而，一組數(shù)據(jù)卻揭示了理想與現(xiàn)實的差距：經(jīng)過一年推廣，馬寧團隊走訪了20多所高校，實際簽約客戶僅有兩三個，參保實驗室僅有30間——這一數(shù)字還不到一所中型高校實驗室總量的3%。

這背后的首要原因是推廣還不到位。由于“實驗室一切險”是新生事物，許多科研人員并不知曉。“完全不知道還有針對實驗室的專屬保險，更不清楚還有輔助保險風險減量的一系列管理制度。但了解后我發(fā)現(xiàn)，這正是我們實驗室非常需要的?！比A東理工大學藥學院研究員張健說。

此外，保險團隊在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，市場存在一定的認知偏差。許多科研人員將保險視為“萬能護身符”，對于條款細則卻缺乏深入了解。中國人壽財險天津分公司重客銷售部副總經(jīng)理王雪晶無奈地表示：“不少老師往往在事故申請理賠時才發(fā)現(xiàn)，許多項目不在保險條款的覆蓋范圍內(nèi)?！?/p>

她舉例說，在實驗室發(fā)生事故后，傳統(tǒng)保險通常只涵蓋人員、機器和財產(chǎn)的損失。如實驗室發(fā)生爆炸或火災后，現(xiàn)場廢墟處理的費用，不在傳統(tǒng)保險的賠付范圍內(nèi)。

更深層次的障礙，來自制度層面。當前科研經(jīng)費管理存在三重困境：橫向課題缺乏專門的保險支出科目；縱向經(jīng)費管理更為嚴格，根本沒有保費列支空間；校級統(tǒng)籌經(jīng)費則面臨“安全投入不如買設備”的現(xiàn)實考量。某高校的財務處長坦言：“全校實驗室年保費上百萬元，在沒出事前，誰都覺得這是浪費?！?/p>

行業(yè)標準缺失是“實驗室一切險”面臨的另一挑戰(zhàn)?！靶录悠碌膶嶒炇曳旨壒芾砑殑t長達數(shù)百頁，而我們連基礎分類都尚未統(tǒng)一?！睏钊t說，這導致保險定價缺乏科學依據(jù)：管理規(guī)范的實驗室與存在隱患的實驗室，要支付相同的保費。

更令人擔憂的是考核導向的偏差。調(diào)查顯示，高校實驗室的考核指標中，實驗室安全管理的指標權(quán)重普遍遠低于為科研貢獻度指標權(quán)重。

“‘實驗室一切險’是在金融賦能科技創(chuàng)新政策下的首個創(chuàng)新產(chǎn)品，保費定價有一定的公益性質(zhì)?！瘪R寧擔心，若市場表現(xiàn)一直不好，產(chǎn)品迭代可能會陷入停滯，進而影響科研安全體系的建設。

盡管實驗室保險面臨這些困境，但楊全紅對其前景依然樂觀?！啊畬嶒炇乙磺须U’首單在天津落地，已經(jīng)在實驗室安全風險管理領域?qū)崿F(xiàn)了從無到有的重要突破，為科研安全體系建設開辟了創(chuàng)新路徑?！彼f。

推出實驗室“交強險”，構(gòu)建基礎保障網(wǎng)

面對推廣困境，楊全紅提出，建立中國特色的實驗室“交強險”制度。

楊全紅認為，實驗室“交強險”的核心價值在于構(gòu)建一張堅實可靠的基礎保障網(wǎng)，其具有三個顯著特征：一是強制性，確保做到應保盡保；二是廣覆蓋，打破實驗室類型與規(guī)模的限制，讓各類實驗室都能受益；三是保基本，聚焦實驗室面臨的核心風險，提供切實有效的保障。

目前，在我國汽車以及工業(yè)安全領域，都已建立強制性保險制度。盡管實驗室安全事故的規(guī)模相對較小，但作為科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)的前沿陣地，其影響力不容小覷。

“要落地實驗室‘交強險’還需解決一些問題?！碧旖蚴斜ｋU行業(yè)協(xié)會副秘書長安興偉認為，首先需要積極推動相關法律法規(guī)的制定，破除在立法層面缺乏上位法支撐的障礙，明確強制投保的要求、保險責任范圍、費率標準等關鍵內(nèi)容。其次，在實施層面，如何確定合理的保費標準，既保證保險公司的合理運營，又不會給實驗室?guī)磉^重負擔；如何確保所有實驗室，尤其是眾多中小企業(yè)實驗室能夠知曉并遵守強制投保規(guī)定，這些都是下一步推動工作的關鍵。

近日印發(fā)的《政策舉措》明確提出“推動科技保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新”，無異于給了科研單位和金融機構(gòu)“敢闖敢試”的底氣和信心。

科研人員對“用金融工具守護創(chuàng)新”充滿期待，這一政策意味著風險保障有可能從“可選項”轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨卮痤}”；對于保險機構(gòu)而言，此次釋放的“創(chuàng)新包容”信號，提振了其加大產(chǎn)品研發(fā)投入、優(yōu)化服務模式的信心。

在楊全紅的愿景中，實驗室強制險應具有專屬性、強制性、公益性、普適性，可以覆蓋高校、科研院所以及產(chǎn)業(yè)界的創(chuàng)新實驗室?！跋嚓P部門對此很重視，并且在努力推進。在政策引領下，我們必將為科技自立自強筑牢安全防線?！彼硎尽?/p>

【記者手記】

以風險“防護網(wǎng)”激活科研“加速器”

陳曦

約訪天津大學化工學院教授楊全紅并不容易。作為學院講席教授，楊全紅的日程表永遠被實驗室指導、學術(shù)會議等填滿。但近兩年，他卻在一個“跨界領域”投入了大量精力——實驗室保險。

“科研人員最清楚實驗室的風險在哪里。給實驗室系好保險‘安全帶’，就是給科技創(chuàng)新裝上‘加速器’?！睏钊t說，保險不是束縛創(chuàng)新的枷鎖，而是托舉探索的支點。

楊全紅強調(diào)，近年來我國綜合實力的大幅提升，源自一大批像華為、寧德時代這樣將產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和科技創(chuàng)新深度融合的科技型企業(yè)的涌現(xiàn)。因此，實驗室保險不能只覆蓋高校，更要為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新護航。

這個觀點正在打破產(chǎn)學研之間的壁壘，贏得越來越多認同。

談及近期七部委聯(lián)合印發(fā)的科技金融政策，楊全紅眼中閃爍著興奮，這意味著實驗室保險從“理論構(gòu)想”邁向“制度設計”。現(xiàn)在國家層面越來越重視創(chuàng)新生態(tài)的建設，實驗室保險迎來了最好的發(fā)展時機。

記者結(jié)束采訪離開時，實驗室的燈光依舊通明。透過玻璃窗，可以看到安全警示標識醒目張貼，防護裝備整齊擺放，研究人員正嚴格按照規(guī)程操作。這井然有序的場景，正是楊全紅倡導的實驗室安全管理理念的生動體現(xiàn)——將保險機制與安全管理深度融合，通過風險預判和制度保障，為科研活動構(gòu)筑全方位防護體系。在他看來，完善的實驗室保險不僅是事后補償手段，更是前置安全管理的重要抓手，能促使科研團隊形成規(guī)范操作習慣，提升整體安全防控水平。

這場關于實驗室保險的探索，本質(zhì)是在回答一個時代命題：如何讓創(chuàng)新既有“突破前沿的勇氣”，又有“管控風險的智慧”。當保險“安全帶”真正系牢，中國科技創(chuàng)新的引擎，必將在更穩(wěn)健的軌道上全速運轉(zhuǎn)。